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Guías
Lo que el banco no te explica
Pasamos años evaluando créditos desde adentro del banco. En estas guías te contamos qué miran, por qué rechazan y qué puedes hacer tú antes de postular.
01Me rechazaron el crédito hipotecario: qué hacer ahoraUn rechazo no es definitivo. Casi siempre tiene una causa concreta que se puede identificar y corregir antes de volver a pedir el crédito.Leer guía →
02Cuánto pie necesito para comprar una casaNo hay un porcentaje único que sirva para todos. El pie depende de cuánto te financia el banco, del valor de tasación y de los gastos que pagas aparte.Leer guía →
03Crédito hipotecario siendo independiente: cómo acreditar tu rentaSiendo independiente sí puedes comprar con crédito hipotecario. La diferencia es que el banco no ve una liquidación de sueldo: tienes que mostrarle tu renta con documentos tributarios.Leer guía →
04Complementar renta: comprar con tu pareja o un familiarSumar el ingreso de otra persona puede hacer que el dividendo quepa en la evaluación del banco. Pero esa persona también queda comprometida con la deuda, y conviene saber cómo antes de firmar.Leer guía →
05Subsidio habitacional y crédito hipotecario: cómo se combinanEl subsidio no reemplaza al crédito: lo achica. Aquí ves qué programas del Minvu se suman a un crédito hipotecario, en qué orden hacer los trámites y dónde revisar los montos del llamado vigente.Leer guía →
Tema
Consumo y automotriz
Créditos de consumo y para comprar auto.
06Qué es la CAE y cómo comparar créditos de consumoLa cuota más baja no siempre es el crédito más barato. La CAE junta en un solo porcentaje lo que de verdad te cuesta un crédito, y sirve para comparar ofertas de distintos bancos en pocos minutos.Leer guía →
07Por qué me rechazan un crédito de consumo si tengo buen sueldoEl banco no mira solo cuánto ganas: mira cuánto de eso ya está comprometido y qué tan seguro es que siga llegando. Aquí ves las causas más comunes de rechazo y cómo revisar la tuya.Leer guía →
08Crédito automotriz: requisitos y cómo conseguir mejor tasaUn crédito automotriz se aprueba o se rechaza por lo mismo que cualquier crédito de consumo, más el auto como garantía. Aquí ves qué te van a pedir y qué puedes hacer para pagar menos.Leer guía →
09Crédito automotriz o de consumo: cuál conviene para comprar autoLos dos sirven para pagar un auto, pero funcionan distinto: uno deja el auto como garantía y el otro no. Aquí ves qué cambia en la cuota, en los gastos y en lo que puedes hacer con el auto mientras pagas.Leer guía →
Tema
Deudas
Para ordenar lo que debes y volver a tener crédito.
10Cómo salir de DICOM y volver a pedir un créditoSalir de DICOM depende de tres cosas que fija la ley: pagar, que pasen cinco años o terminar una renegociación ante la Superir. Aquí ves cada camino, los plazos y qué hacer si la empresa no cumple.Leer guía →
11Consolidar deudas: cuándo conviene y cuándo noConsolidar es pedir un crédito nuevo para pagar varias deudas y quedar con una sola cuota. Puede ordenarte las finanzas o hacerte pagar más en total: depende de los números.Leer guía →
12Renegociación en la Superir: cómo funciona y a quién le sirveLa renegociación es un procedimiento gratuito ante la Superintendencia de Insolvencia y Reemprendimiento para llegar a un acuerdo con todos tus acreedores a la vez. No necesitas abogado ni pasa por un tribunal.Leer guía →
13Cómo saber cuánto debo: el informe de deudas de la CMFAntes de pedir un crédito o de juntar tus deudas, necesitas saber exactamente cuánto debes y a quién. El informe de deudas de la CMF te lo dice gratis y en pocos minutos.Leer guía →
14Qué es FOGAPE y cómo pedir un crédito con esa garantíaSi tu empresa no tiene garantías suficientes para el banco, FOGAPE puede ser lo que destrabe el crédito. Aquí te explicamos cómo funciona y cómo pedirlo.Leer guía →
15Por qué el banco rechaza créditos a pymes nuevasUn rechazo casi nunca dice que tu negocio sea malo. Dice que el banco no pudo medir lo que necesitaba medir. Si sabes qué mira, puedes corregirlo.Leer guía →
16Crédito para empresa con poco tiempo de inicio de actividadesCon pocos meses de actividad, el banco no tiene historia para evaluarte. No es imposible conseguir crédito, pero hay que construir esa historia a propósito y pedir lo que tu empresa puede sostener.Leer guía →
¿No sabes por dónde empezar?
Cuéntanos tu caso y te decimos qué opciones tienes. Revisamos tu historial como lo ve el banco. Revisar tu caso no tiene costo: al presentarte al banco dejas un abono de $39.000, que se descuenta de nuestra comisión de 2% a 3% del crédito, solo si se entrega.
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Ex-banqueros que saben qué mira el banco